Niepełnosprawność zawodowa

Wypadek, wypalenie lub chroniczne problemy z kręgosłupem, nikt nie jest odporny na problemy zdrowotne. Ze statystycznego punktu widzenia „co czwarty pracownik musi przedwcześnie zrezygnować z pracy ze względów zdrowotnych lub przejść na emeryturę” - podaje niemieckie ubezpieczenie emerytalne. Oprócz problemów zdrowotnych często pojawia się pytanie, jak zrekompensować utratę zarobków. Z czysto prawnego punktu widzenia istnieją poważne różnice między terminami niepełnosprawność i niezdolność do pracy, które są szczególnie ważne w odniesieniu do wszelkich uprawnień do świadczeń państwowych lub prywatnych.

definicja

Niezdolność do pracy jest precyzyjnie zdefiniowana w art. 43 szóstego kodeksu socjalnego (SGB VI): „Osoby całkowicie niezdolne do pracy są ubezpieczone, które są niezdolne do pracy przez co najmniej trzy godziny dziennie z powodu choroby lub niepełnosprawności przez nieprzewidywalny okres w zwykłych warunkach ogólnego rynku pracy”.

Zgodnie z tą definicją każdy, kto może pracować od trzech do sześciu godzin dziennie, jest częściowo niezdolny do pracy. Osoba, która jest w stanie pracować dłużej niż sześć godzin dziennie, nie jest uważana za niezdolną do pracy.

„Nieprzewidywalny czas” oznacza okres dłuższy niż pół roku. Niezdolność do pracy lub ograniczona zdolność do zarobkowania nie są tożsame z niepełnosprawnością zawodową. To ostatnie oznacza jedynie, że nie możesz już pracować w ostatnim wykonywanym lub wyuczonym zawodzie ze względów zdrowotnych: jeśli instruktor jazdy nie może już udzielać lekcji jazdy z powodu paraliżu, mógłby teoretycznie pracować np. Jako trener. W rezultacie nie jest niepełnosprawny.

Przy definiowaniu ograniczonej zdolności zarobkowej ważna jest teoretyczna możliwość wykonywania innej pracy. Praktyczne możliwości na rynku pracy nie mają znaczenia. W sekcji 43 SGB VI jest napisane: „… odpowiednia sytuacja na rynku pracy nie jest brana pod uwagę”.

Znaczenie prawne

Osoby niezdolne do pracy, które urodziły się po 1 stycznia 1961 r., Mają zatem prawo do ustawowej renty inwalidzkiej tylko wtedy, gdy ze względu na stan zdrowia nie mogą wykonywać ani jednej pracy na niemieckim rynku pracy przez co najmniej sześć godzin dziennie przez ponad sześć miesięcy. Ponadto - z kilkoma wyjątkami - musisz być członkiem obowiązkowego ubezpieczenia w ciągu ostatnich pięciu lat i opłacać składki przez trzy lata.

Emerytura państwowa i podstawowe zabezpieczenie

Nawet jeśli jesteś uprawniony, ustawowa renta inwalidzka nie jest wysoka: pełna stawka wynosi od 30% do 38% Twojego ostatniego dochodu brutto, jeśli jesteś w stanie pracować krócej niż trzy godziny. Połowa stawki wynosi od 15% do 19% ostatniego wynagrodzenia brutto, jeśli jesteś w stanie pracować mniej niż sześć godzin, ale więcej niż trzy godziny dziennie. W razie potrzeby opłacane są podatki i składki na ubezpieczenie zdrowotne.

Osoby poniżej minimum socjalnego mogą ubiegać się o zabezpieczenie podstawowe zgodnie z rozdziałem 4 dwunastego kodeksu socjalnego (SGB XII). Warunkiem wstępnym jest to, że ty i twój partner nie macie żadnych aktywów, z których można by zarobić. Osoby uprawnione do podstawowego zabezpieczenia społecznego są objęte standardowym poziomem wymagań i otrzymują od 234 do 399 euro miesięcznie (od 1 stycznia 2015 r.), Plus koszty zakwaterowania i ogrzewania, ewentualnie dodatkowe kwoty, a także zwolnienie ze składek na ubezpieczenie emerytalne i obowiązkowe. Zwykle skutkuje to wyższym trzycyfrowym zakresem.

Regularne, ustawowe uprawnienia do emerytury przysługują dopiero po osiągnięciu odpowiedniego wieku. Tutaj również nie należy spodziewać się wysokich płatności, zwłaszcza jeśli ktoś nie był zatrudniony przez długi czas. Według Niemieckiego Towarzystwa Ubezpieczeń (GDV) osoby, które przeszły na emeryturę w 2014 r., Otrzymywały średnio trzycyfrowe kwoty miesięczne według statystyk Niemieckiego Ubezpieczenia Emerytalnego: dla mężczyzn, którzy przeszli na emeryturę w 2014 r., Było to 975 EUR miesięcznie, dla kobiet 533 EUR. Szczegółowe informacje na temat ram prawnych w zakresie ograniczonej zdolności do zarobkowania można uzyskać w ustawowym ubezpieczeniu emerytalnym, w urzędach opieki społecznej i oczywiście w kodeksach zabezpieczenia społecznego.

Świadczenia prywatne: ubezpieczenie od niezdolności do pracy

Niezdolność do pracy często skutkuje trudnościami finansowymi, zwłaszcza jeśli byłeś samozatrudniony i nie posiadałeś obowiązkowego ubezpieczenia. Dlatego, w zależności od okoliczności, prywatne zapewnienie ma sens:

Na przykład umowy o dzienne zasiłki chorobowe są możliwe jako dodatkowy element prywatnego dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego - otrzymasz ustaloną wcześniej stawkę dzienną, jeśli pracodawca lub firma ubezpieczeniowa nie płaci już wynagrodzenia. Jednak tej opcji nie można postrzegać jako trwałego rozwiązania, ale przede wszystkim jako pomost do czasu powrotu do pracy.

Ubezpieczenie wypadkowe również nie zastępuje emerytury: wypłacana jest jednorazowa kwota. I tylko jeśli niepełnosprawność została spowodowana wypadkiem. Kompleksową ochronę zapewnia jednak ubezpieczenie od niezdolności do pracy, które gwarantuje miesięczne wypłaty w indywidualnie ustalonej wysokości do osiągnięcia wieku emerytalnego.

W przypadku ubezpieczeń prywatnych należy jednak generalnie dokładnie sprawdzić wszystkie szczegóły umowy: w przypadku np. Ubezpieczenia od niezdolności do pracy należy wykluczyć klauzule „odesłania abstrakcyjnego” lub „badania poprzednich zawodów”, ponieważ wówczas ubezpieczyciel nie może w nagłych wypadkach powołać się na inne teoretycznie namacalne zawody. Należy również uzgodnić sześciomiesięczną prognozę, aby uprawnienia emerytalne były dostępne na wczesnym etapie, a nie dopiero po upływie trzech lat.

Portal porównawczy online tarifcheck24.com oferuje przegląd szerokiej gamy ubezpieczeń, ważnych szczegółów umów, a także bezpłatnych i niewiążących opcji porównawczych.

Najczęstsze przyczyny niepełnosprawności zawodowej

Już w 2013 r. Choroby psychiczne lub nerwowe wyprzedziły poprzedni numer 1 pod względem niepełnosprawności zawodowej - według badania Statista: w związku z tym ponad jedna czwarta (28,67%) opuściła życie zawodowe. 22,65% nie mogło już pracować z powodu chorób „układu kostno-mięśniowo-szkieletowego”, 15,07% z powodu raka. Wypadki były przyczyną jednej dziesiątej (10,14%), a 7,96% z nich to „choroby układu krążenia”.

Niektóre zawody wydają się obiektywnie bardziej ryzykowne niż inne; Na przykład spawacze, dekarze i drwale są narażeni na duży stres fizyczny i obsługują niebezpieczny sprzęt. Nie uwzględnia to jednak typowych chorób biurowych, takich jak wypalenie, stres czy problemy z kręgosłupem, które stanowią obecnie ponad połowę wszystkich przyczyn niepełnosprawności zawodowej.

Oczywiście masz nadzieję, że sam będziesz zdrowy, ale zdrowy styl życia nie zawsze chroni przed nagłymi wypadkami. Dlatego warto z odpowiednim wyprzedzeniem zapoznać się z modelami emerytalnymi. Jeśli zdecydujesz się na prywatne zabezpieczenie emerytalne, im młodszy i zdrowszy jesteś w momencie podpisywania umowy, tym tańsze będą składki.